〜究極のシンプルさで投資⾏動の変化を促す〜

未来貯⾦株式会社（東京都港区、代表取締役社⻑：板⼭康男）およびドイチェ・アセット・マネジメント株式会社（本社：東京都千代⽥区、代表取締役社⻑：⽯⾕洋章、以下 「ドイチェAM」）は、3⽉15⽇より、「みらいナビ」にDWS※1が提供する「WISE（ワイズ）」を搭載することを発表しました。

「みらいナビ」は、企業型確定拠出年⾦（以下、企業型DC）導⼊企業と制度加⼊者（従業員）の双⽅をサポートするための情報提供アプリです。導⼊企業数は500社に迫る実績があります。「WISE」は、DWSが世界で提供する投資アドバイスのオンラインツールです。⽇本における導⼊は本件が初めてとなります。（※1：ドイチェAMは世界有数の資産運⽤会社であるDWSの⽇本における拠点）

＜元本確保偏重に変⾰を起こし、豊かな⽼後のための資産形成に貢献＞

2020年12⽉にドイチェAMは「企業型DC加⼊者意識調査」を実施しました。2021年は⽇本で確定拠出年⾦制度が導⼊されて20周年を迎える節⽬の年ですが、企業型DC加⼊者の5割以上の資⾦は元本確保型にとどまっており※2、資産形成が進んでいるとは⾔えません。
未来貯⾦とドイチェAMは、以下の調査結果に現れているような加⼊者の悩みや不安に寄り添い、⻑期的な資産形成に貢献するというビジョンを共有し、今回のサービス開始を決定しました。（※2：運営管理機関連絡協議会、確定拠出年⾦統計資料（2020年3⽉）より）

資産アロケーションを自分で決めることに対して（単一回答）
・「⾃信がある」：20％、「まったく⾃信がない」：37％、「不安に感じることもあるので客観的なアドバイスがほしい」：42％

⻑期的な資産形成をする上で難しいと感じる点（複数回答）
・「値下がりが怖い」、「商品が多すぎて何を選んだらよいかわからない」が上位に

企業型確定拠出年⾦の加⼊者専⽤ページついて（単⼀回答）
・アクセスしたことがない：62％、アクセスしたことがある：37％

＜2つの質問のみで具体的な商品の組み合わせを提案＞

「みらいナビ」に搭載されるWISEでは、加⼊者が答える質問は2つのみです。1つ⽬は推奨投資プランの 適⽤を今後の掛け⾦のみにするかどうか（またはこれまでの積⽴資産にも適⽤するか）、2つ⽬は希望の運⽤⽅針（安定型、成⻑型、積極型）です。
この2つ⽬の運⽤⽅針（リスク許容度）と、加⼊者の年齢から 計算される投資年限によって、推奨投資プランから最適な商品の組み合わせが「みらいナビ」上で提⽰されます。なお、年齢や掛け⾦、積⽴資産については、みらいナビからWISEへ連携され、改めて加⼊者が⼊⼒・回答する必要はありません。

推奨投資プランの核となるのはDWSのチーフ･インベストメント・オフィスがリスク許容度に応じて導き出した資産アロケーションモデルです。
このモデルに基づき、加⼊者のDCプランに含まれるパッシブ型投資信託の中から信託報酬が低いものが優先的に選択されるよう、ドイチェAMの運⽤部が運営管理機関ごとの商品ラインアップの中でマッチングを⾏います。
DC加⼊者は推奨投資プランを確認した上で、拠出配分の変更や資産の預け替えといった運⽤の指図を⾏うことができます。

＜中⽴性と専⾨性を追求＞

未来貯⾦は⾦融グループに所属しないFintech企業であり、⾦融商品の販売は⾏いません。
ドイチェAMは資産運⽤会社ですが、DC向けのパッシブ型投資信託は設定しておらず、WISEで推奨される商品にドイチェAMのファンドはありません。
今回のサービスは、両社が中⽴的な⽴場で企業型DC加⼊者の⾏動変⾰をサポートし、年⾦問題および⽇本の投資家の⻑期的な資産形成に資することを⽬指してスタートするものです。なお、「みらいナビ」導⼊企業の加⼊者は無料でWISEを利⽤頂けます。

またDWSのWISEは⼀般的なロボアドとは⼀線を画します。推奨プランの元となる資産アロケーションモデルを策定するのは、世界で約100兆円の資産を運⽤し、アクティブ、パッシブ、オルタナティブ運⽤における⻑年の実績を誇るDWSの専⾨家たちです。
そのため、WISEは⼈間の専⾨知識と効率的で使いやすいデジタルプロセスの両⽅の利点を享受できるユニークなプラットフォームとなっています。

■ 本件に関する報道関係お問合せ先

未来貯金株式会社
E-MAIL：press@mr-c.jp

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